Согласно последним данным, которые опубликовало Министерство финансов, более половины займов в Украине являются проблемными. Поскольку ПриватБанк является лидером в сфере кредитования физических лиц, то и удельный вес проблемной задолженности в кредитном портфеле банка большой. Если для финансового учреждения взыскание долга является рядовой процедурой, то у клиента этот факт вызывает панику и порождает множество вопросов. Что делать, если ПриватБанк подал суд и можно ли не возвращать долг?
Что делать, если банк подал в суд на клиента
О том, что банк выдвинул исковые требования и обратился в суд за принудительным взысканием долга, заемщик как правило, узнает из повестки.
Однако не спешите каждый документ, пришедший в почтовый ящик, рассматривать как оповещение о судебном рассмотрении дела. Очень часто фиктивные повестки используются коллекторами, как способ мотивировать должника вернуть деньги.
Настоящая повестка должна содержать:
- номер и наименование дела;
- наименование суда;
- точное указание даты, времени, места проведения судебного заседания;
- ФИО адресата, в качестве кого он вызывается в суд.
Взыскание задолженности по кредиту основывается на положениях Гражданского Кодекса и считается гражданским делом.
Согласно статье 128 Гражданско-процессуального Кодекса, повестка-вызов должна быть вручена не позднее, чем за 5 дней до даты судебного заседания. Вручается она под расписку или заказным письмом.
Если повестка настоящая, то суд с ПриватБанком не стоит пускать на самотек, а лучше внимательно изучить практику и законодательство по этому вопросу. Нелишней будет консультация грамотного юриста, который возьмется представлять интересы заемщика в суде.
Чем грозит судебное разбирательство
Юридическая практика последних лет такова, что в деле о невозврате долга, суд чаще всего принимает сторону банка-кредитора. Скорей всего, рассмотрение дела закончится тем, что заемщик будет обязан вернуть ПриватБанку:
- Основную часть долга (тело кредита).
- Проценты, начисленные за все время, пока кредит не погашался.
- Штрафы и пеню, которые насчитываются в соответствии с ссудным договором (Условиями и правилами оказания банковских услуг в ПриватБанке).
Вдобавок на ответчика возлагается обязанность возместить судебные затраты, которые были понесены банком. Такая практика применяется как для кредитов на приобретение недвижимости или транспорта, так и в случае, если ПриватБанк подал в суд по кредитной карте. Взыскание долга будет проводится Государственной исполнительной службой.
Для погашения задолженности может использоваться имущество заемщика, в том числе: деньги на счетах в банках, недвижимость, другие материальные ценности. Согласно закону «Об исполнительном производстве» истец имеет право обратиться в исполнительную службу на протяжении 3-х лет с момента вынесения решения.
Чтобы избежать лишних затрат и принудительного взыскания, можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга.
Реструктуризация в ПриватБанке предполагает одноразовое внесение согласованной фиксированной суммы, после чего банк списывает оставшуюся задолженность. Проводится реструктуризация обязательно на основании дополнительного соглашения между кредитором и заемщиком.
Из других неприятных последствий судебного разбирательства стоит отметить:
- ухудшение кредитной истории. Данные о недобросовестных клиентах ПриватБанк передает в Украинское бюро кредитных историй, откуда черпают информацию другие банки. Взять снова банковскую ссуду будет уже сложнее, поскольку репутация клиента испорчена. Останется довольствоваться дорогими кратковременными займами от микрофинансовых организаций;
- время и нервы, потраченные на тяжбу, а также деньги, потраченные на юристов и адвокатов.
Как выиграть суд с банком
Чтобы разобраться, как выиграть суд с ПриватБанком по кредиту, нужно соблюдать главное правило: не игнорируйте письма из банка и заседания. Судебная практика не знает прецедентов, чтобы банк просто простил долг, а вот договориться об уплате меньшей суммы и списать часть задолженности вполне реально.
Если же игнорировать повестки, то суд удовлетворит претензии банка в полном объеме без ведома заемщика, а должник узнает об этом только тогда, когда все сроки апелляции будут пропущены.
Внимательно изучите договор с ПриватБанком, который расположен на главной странице официального сайта под названием «Правила и условия обслуживания», а также статьи 11, 509, 626, 628, 638 Гражданского кодекса Украины и 60, 212-215, 218, 223,294 Гражданско-правового кодекса. Обратите внимание, согласно пункту 1.1.7.31 Правил обслуживания в ПриватБанке, срок исковой давности в отношении кредитной задолженности, штрафов, пени установлен 50 лет. Не зная об этом пункте договора, юристы часто гарантируют клиенту беспроблемное списание долга, что является заблуждением. Не отменяет необходимости вернуть деньги и тот факт, что при оформлении кредитной карты клиент не подписывает никаких договоров. Хотя иногда суды первой инстанции встают на сторону ответчика. В последствии такое решение отменяется вышестоящим судом.
Также нужно проанализировать причины, которые помешали своевременной оплате по кредиту в банке. Если в их перечне будут серьезные болезни либо другие весомые факты, то суд вполне может стать на сторону неплательщика.
Будьте готовы к тому, что часть денег банку вернуть все же придется, но чем меньше заплатит заемщик в итоге, тем выгодней.
