Згідно з останніми даними, які опублікувало Міністерство фінансів, більша частина позик в Україні є проблемними. Оскільки ПриватБанк є лідером у сфері кредитування фізичних осіб, то й частка проблемної заборгованості в кредитному портфелі банку велика. Якщо для фінансової установи стягнення боргу є рядовою процедурою, то у клієнта цей факт викликає паніку і породжує безліч питань. Що робити, якщо ПриватБанк подав до суду і чи можна не повертати борг?
Що робити, якщо банк подав до суду на клієнта
Про те, що банк висунув позовні вимоги і звернувся до суду за примусовим стягненням боргу, позичальник, як правило, дізнається з повістки.
Проте не поспішайте кожний документ, який надійшов у поштову скриньку, розглядати як повідомлення про судовий розгляд справи. Дуже часто фіктивні повістки використовуються колекторами як спосіб мотивувати боржника повернути гроші.
Справжня повістка повинна містити:
- номер і назву справи;
- назву суду;
- точне зазначення дати, часу, місця проведення судового засідання;
- ПІБ адресата, у якості кого він викликається до суду.
Стягнення заборгованості за кредитом ґрунтується на положеннях Цивільного Кодексу і вважається цивільною справою.
Згідно зі статтею 128 Цивільно-процесуального Кодексу, повістка-виклик повинна бути вручена не пізніше, ніж за 5 днів до дати судового засідання. Вручається вона під розписку або рекомендованим листом.
Якщо повістка справжня, то суд з ПриватБанком не варто пускати на самоплив, а краще уважно вивчити практику і законодавство з цього питання. Не зайвою буде консультація кваліфікованого юриста, який представлятиме інтереси позичальника в суді.
Чим загрожує судовий розгляд
Юридична практика останніх років така, що у справі про невиплату боргу, суд найчастіше приймає сторону банку-кредитора. Скоріше за все, розгляд справи закінчиться тим, що позичальник буде зобов'язаний повернути ПриватБанку:
- Основну частину боргу (тіло кредиту).
- Відсотки, нараховані за весь час, поки кредит не погашався.
- Штрафи та пеню, які нараховуються відповідно до кредитного договору (Умовами і правилами надання банківських послуг у ПриватБанку).
До того ж, на відповідача покладається обов’язок відшкодувати судові витрати, які були понесені банком. Така практика застосовується як для кредитів на придбання нерухомості або транспорту, так і у випадку, якщо ПриватБанк подав до суду за кредитною карткою. Стягнення боргу буде проводитися Державною виконавчою службою.
Для погашення заборгованості може використовуватися майно позичальника, включаючи гроші на рахунках у банках, нерухомість, інші матеріальні цінності. Згідно з законом «Про виконавче провадження» позивач має право звернутися до виконавчої служби протягом 3-х років з моменту винесення рішення.
Щоб уникнути зайвих витрат і примусового стягнення, можна спробувати домовитися з банком про реструктуризацію боргу.
Реструктуризація в ПриватБанку передбачає одноразове внесення узгодженої фіксованої суми, після чого банк списує залишок заборгованості. Проводиться реструктуризація обов'язково на підставі додаткової угоди між кредитором і позичальником.
Серед інших неприємних наслідків судового розгляду варто зазначити:
- погіршення кредитної історії. Дані про недобросовісних клієнтів ПриватБанк передає до Українського бюро кредитних історій, звідки черпають інформацію інші банки. Взяти знову банківську позику буде вже складніше, оскільки репутація клієнта зіпсована. Залишиться вдовольнятися дорогими короткостроковими позиками від мікрофінансових організацій;
- час і нерви, витрачені на тяжбу, а також гроші, витрачені на юристів і адвокатів.
Як виграти суд з банком
Щоб розібратися, як виграти суд з ПриватБанком за кредитом, потрібно дотримуватися головного правила: не ігноруйте листи з банку і засідання. Судова практика не знає прецедентів, щоб банк просто пробачив борг, а ось домовитися про сплату меншої суми і списати частину заборгованості цілком реально.
Якщо ж ігнорувати повістки, то суд задовольнить претензії банку в повному обсязі без відома позичальника, а боржник дізнається про це тільки тоді, коли всі строки апеляції будуть пропущені.
Уважно вивчіть договір з ПриватБанком, який розміщений на головній сторінці офіційного сайту під назвою «Правила та умови обслуговування», а також статті 11, 509, 626, 628, 638 Цивільного кодексу України та 60, 212-215, 218, 223, 294 Цивільно-процесуального кодексу. Зверніть увагу, згідно з пунктом 1.1.7.31 Правил обслуговування в ПриватБанку, строк позовної давності щодо кредитної заборгованості, штрафів, пені встановлено 50 років. Не знаючи про цей пункт договору, юристи часто гарантують клієнту безпроблемне списання боргу, що є помилкою. Не скасовує необхідності повернути гроші і той факт, що при оформленні кредитної картки клієнт не підписує жодних договорів. Хоча іноді суди першої інстанції стають на бік відповідача. Надалі таке рішення скасовується вищою інстанцією.
Також потрібно проаналізувати причини, які завадили своєчасній оплаті за кредитом у банку. Якщо в їхньому переліку будуть серйозні хвороби або інші вагомі факти, то суд цілком може стати на бік неплатника.
Будьте готові до того, що частину грошей банку повернути все ж доведеться, але чим менше заплатить позичальник у результаті, тим вигідніше.
