Кредитування громадян і організацій розвивається досить активно, адже це основна стаття банківського доходу. Зміна фінансової ситуації позичальника в гіршу сторону відразу позначається на його здатності погашати заборгованість за кредитом. До таких кризових моментів відносяться: втрата роботи або зниження обсягу заробітної плати; раптовий переїзд на інше місце проживання; зміна сімейного стану або стану здоров'я. Як тільки строк погашення перевищить покладений за договором період, громадянин автоматично переходить у розряд боржників. Якщо виник борг перед ПриватБанком, наслідки будуть різнитися залежно від суми і часу просрочки.
Наслідки непогашення боргу
Слід зазначити, що перший прострочений платіж негативних реакцій з боку фінансової організації не викликає. Боржнику нараховують штрафні платежі, пені. Ці кошти також належать до доходних статей ПриватБанку.
Якщо сума кредиту не мала, то щоденні донарахування в розмірі 0,1%-2% банк влаштовують. Суворі заходи до вперше заборгованих клієнтів, співробітники банку не застосовують. Це пояснюється значною кількістю подібних боржників і сумою, яку їм донараховують. Коли заборгованість ПриватБанку переходить у категорію «проблемних», компанія зобов'язана визнати її. Потім потрібно створити на своєму рахунку резерв грошей у розмірі 100% непогашеної просрочки і зробити це за рахунок прибутку. Ці дії вже приносять збитки.
У міру збільшення суми просрочки, банк вживає відповідних заходів до недобросовісного клієнта. Спочатку з ним спілкуються співробітники організації, до обов'язків яких входить нагадування про строки оплати. Клієнт, при отриманні кредиту, ознайомлюється з умовами договору і отримує графік погашення боргу. Тому йому можуть лише нагадати про відповідальність.
Потім боржник заноситься в «чорний список» осіб з поганою кредитною історією. Тепер заборгованість за кредитною карткою ПриватБанка 24 здатна призвести до інших наслідків. Наявність негативної кредитної історії матиме такі проблеми:
- Викликає проблеми з працевлаштуванням. У престижних компаніях перевіряють особу майбутнього співробітника, особливо на предмет боргів і судимості. Непогашений кредит значно знижує шанси отримати посаду.
- Збільшує витрати. Вирослі за час прострочення штрафні відсотки та пені складають значну додаткову суму до основного боргу.
- Не дозволяє отримати новий кредит. Це стосується будь-якого банку України. Існує єдиний сайт, на якому викладаються дані ненадійних клієнтів.
- Вважається вагомою причиною передачі справи колекторам.
- Служить початком судового розгляду, одним з результатів якого може бути арешт майна.
З нинішнього року банки на законодавчому рівні обмежені у часі подання позовної заяви. Тепер допустимим строком визнаний період 3 роки.
Однак не варто чекати закінчення цього часу, щоб борг списали. Краще погасити утворену заборгованість і покращити свою кредитну історію.
Як оплатити заборгованість
Якщо виник борг за кредитною карткою ПриватБанку, необхідно знати, що робити для погашення позики. В першу чергу потрібно повідомити фінансову компанію про причини ситуації, що склалася. Банк може запропонувати клієнтам спосіб вирішення питання – реструктуризацію заборгованості. Вона передбачає перегляд умов кредитного договору. Для цього клієнту необхідно відвідати відділення і написати заяву. Другий спосіб – дзвінок на гарячу лінію 3700, щоб залишити заявку оператору. Заява та заявка розглядаються співробітниками банку, потім клієнта запрошують для вирішення питання.
При складанні заявки необхідно вказати реальну причину затримки погашення кредиту. На зустріч із працівником банку слід взяти документальне підтвердження — довідку з медзакладу про хворобу, довідку з колишнього місця роботи про скорочення, довідку з нового місця проживання при переїзді. Варіанти, які пропонує банк:
- Відстрочка оплати тіла кредиту, але обов'язкове погашення відсотків.
- Зниження процентної ставки на певний період. Утворена різниця погашається по закінченню обумовленого строку.
- Зміна та розрахунок нового графіка погашення заборгованості.
- За певних обставин дозволяється розділення тіла кредиту.
Реструктуризація – реальна допомога клієнту позбутися боргу.
Другий варіант – рефінансування або перекредитування. Оформлюється в іншому банку. ПриватБанк подібну послугу не пропонує. Мета рефінансування – за допомогою більшого кредиту повністю погасити утворену заборгованість. Не завжди умови нового кредитування будуть вигіднішими. Необхідно зібрати пакет документів для нового кредиту і подати заяву в ПриватБанк про дострокове погашення боргу.
Клієнтам з заставним кредитом потрібно бути уважнішими при виникненні просрочки. Банк має право реалізувати заставне майно для повернення своїх коштів. Однак слід знати, що взаємини з кредитною організацією належать до розряду цивільно-правових. Тому кримінальна відповідальність за несплату кредиту вам не загрожує.
