Придбати житло без кредитування в банку складно, а в деяких ситуаціях неможливо. З такою проблемою часто стикаються молоді родини після народження дитини. Виникає бажання та потреба придбати свою квартиру або будинок, збільшити житлову площу. На допомогу готові прийти банки. Наприклад, можна вибрати програму ПриватБанку іпотека, з прийнятними умовами та процентними ставками.
Умови іпотеки
Враховуючи те, що не всі банки готові надати позику на велику суму на тривалий термін, під час непростої економічної ситуації, програма іпотеки від ПриватБанку має непогані умови.
Вартість купованої нерухомості повинна бути не менше 100 000 грн, початковий внесок від 25%, процентна ставка за договором – від 14,32% до 19,9% річних. Термін позики – до 20 років. Житло можна придбати на території України, валюта угоди – гривні.
Прийняття рішення про надання позики займає один день, оформляються всі документи. Договір укладається в термін до трьох робочих днів.
Що ж являє собою іпотека? Це спеціальна програма кредитування для придбання нерухомості, яка знаходиться під заставою у банку. Якщо ви оформили в ПриватБанку іпотеку на житло, право власності перейде до вас тільки після всіх виплат за договором.
Обов’язковою умовою при укладенні кредитного договору є страхування придбаної квартири або будинку, а також життя позичальника. Вартість страховки фіксована, в першому випадку – 0,5% від ціни нерухомості, у другому випадку – 0,5% від залишкової суми заборгованості. За страховку потрібно платити щорічно, поки погашається позика.
ПриватБанк надає юридичні послуги з проведення угоди та оформлення документів. Це є гарантією безпеки та законності грошової операції. Додатково знадобиться проведення оцінки нерухомості. Вартість цієї послуги – 1 тисяча гривень.
Інших комісій та доплат немає. Інформацію про всі платежі та тарифи при отриманні іпотеки можна переглянути на сайті банку, в розділі «Кредити – На покупку житла» — «Паспорт продукту». Зверніть увагу на розмір пені та штрафів у разі прострочення оплати. Можна відкрити графік платежів і переглянути приблизний план погашення боргу. Платіж за позикою потрібно здійснювати щомісяця, тип оплати – ануїтет (рівні суми протягом всього періоду). Є право дострокового погашення без комісій за передчасне закриття договору. Також, у цьому розділі є кредитний калькулятор, введіть вартість та перший внесок, система надасть вам розрахунок щомісячних платежів та відсотків.
Якщо ви з будь-яких причин не зможете виплачувати борг, після погодження з банком можна буде продати нерухомість і договір іпотеки буде укладено з третьою особою, а ви зможете погасити кредит. У разі виникнення проблем, краще розглянути такий варіант, ніж чекати поки штрафи зростуть або банк конфіскує житло.
Пам’ятайте про те, що держава підтримує людей, які придбавають житло за іпотечною програмою. Ви можете отримати податкову знижку 18% з відсотків, сплачених за кредит протягом року, на підставі статті 166 Податкового кодексу. Заявку на таку знижку можна подати до податкової служби після закінчення кожного року, протягом якого виплачувалася позика, протягом року наступного за ним.
Процентні ставки
Вирішальним фактором для прийняття рішення про отримання іпотеки в ПриватБанку для молодої сім'ї, буде розмір процентної ставки. Вона відрізняється залежно від виду купованої нерухомості.
- Нове житло – 17,9%.
- Вторинна нерухомість – 19,9%.
- Нерухомість, яка продається банком – 14,32%.
За бажанням заощадити, можна розглянути варіанти, пропоновані банком. В основному це конфіскат. Пропозицій багато, і, окрім того, що процентна ставка нижча, також може бути значно нижчою і ринкова вартість будинку або квартири. Це пов’язано з тим, що ПриватБанк зацікавлений у швидкому продажу нерухомості. Пропозиції знаходяться в розділі «Кредит на покупку житла», за посиланням http://ipoteka.pb.ua/.
Проценти за іпотекою нижчі, ніж за споживчим кредитом або за кредитом під заставу власної нерухомості.
Вимоги до клієнтів
Позичальник повинен бути старше 18 років і бути громадянином України, мати реєстрацію за місцем проживання на території України, працювати не менше року на останньому місці роботи.
Список необхідних документів
Для оформлення іпотечного договору з ПриватБанком вам знадобляться: паспорт, ідентифікаційний код платника податків, довідка про доходи за останні шість місяців з місця роботи. Якщо не надати документ, що офіційно підтверджує доходи, банк може відмовити.
Які ж документи потрібні, якщо ви взяли іпотеку в ПриватБанку на нерухомість і хотіли б отримати податкову знижку?
У банку візьміть довідку з сумою виплачених відсотків за рік. Можна попередньо зробити запит телефоном гарячої лінії, щоб вона була готова до вашого приходу. Візьміть довідку про доходи за рік з місця роботи. Оформіть податкову декларацію.
Після цього, принесіть пакет документів до відділення податкової служби, не забудьте взяти паспорт та ідентифікаційний код платника податків. Таким чином, у поточному році ви зможете повернути частину виплачених грошей за минулий рік.
Як оформити позику
Для оформлення позики є декілька варіантів:
Щоб подати заявку на отримання іпотечного кредиту, можна відкрити офіційний сайт ПриватБанку, вибрати вкладку «Кредити», потім «Кредит на покупку житла». Розрахувати суму щомісячних виплат, написати ваше ім’я та телефон і натиснути кнопку «Відправити». Протягом півгодини вам зателефонує оператор для уточнення даних. Далі, потрібно буде прийти до відділення банку з пакетом документів.- Можна зайти в Приват24, меню «Всі послуги», «Кредити», вибрати цікавий для вас продукт, заповнити дані, відправити заявку. Система може перенаправити вас на сайт банку, вкажіть ваш телефон і після розмови з оператором підійдіть до офісу з документами.
- Також можливо звернутися відразу до відділення банку з документами. У такому варіанті потрібно враховувати, що у банку можлива черга. Тому на обробку інформації співробітник витратить більше часу.
Обміркуйте, який варіант іпотеки підійде саме вам. Обов’язково подивіться розрахунок виплат на сайті. Для довгострокової позики потрібен стабільний фінансовий стан.
