Зберігання грошей у банку та отримання за це відсотків можливе в рамках депозитної програми. Вона оформляється угодою між вкладником та фінансовою установою, в якій вона приймає кошти у певному розмірі та зобов'язується повернути їх після закінчення терміну разом з нарахованим доходом, що розраховується в обумовленому порядку.
Оформивши депозит у ПриватБанку, можна не турбуватися за збереження своїх грошей, оскільки банк бере участь у програмі захисту вкладників і додатково страхує депозити своїх клієнтів. Вони можуть бути впевненими, що отримають свої кошти у примноженому на відсоткову ставку у розмірі в обумовлений в угоді термін.
Депозити в ПриватБанку
Внесок у ПриватБанку – це прозора можливість пасивного заробітку. Оформивши внесок на певний період, фізична особа отримує прибуток після закінчення його строку. Усі види депозитів у фінансовому закладі умовно можна класифікувати за категоріями:
- накопичувальні;
- Спеціальні пропозиції;
- у національній валюті України, у доларах чи у євро.
Дізнатися, як відкрити депозит у ПриватБанку за тією чи іншою програмою можна, проконсультувавшись по телефону гарячої лінії або в онлайн-чаті програми банку.
Послуга стандарт безподатковий
Особи, які отримують на карти ПриватБанку зарплати, пенсії, стипендії або соціальні виплати, можуть оформити терміновий безподатковий стандарт. По ньому можна розраховувати на велику величину доходу за рахунок підвищеної процентної ставки. Прийнявши рішення оформляти такий депозитний продукт, фізична особа не може обирати умови, на які буде зроблено внесок, оскільки вони є стандартними для всіх.
Від неї PrivatBank також вимагатиме виконання деяких умов:
- розмір вкладу не може перевищувати розмір нарахування грошової виплати у ПриватБанку;
- можливе лише поповнення рахунку без права проведення видаткових операцій;
- можливість покласти гроші на депозит на 1, 3, 6 або 12 місяців під 15, 16, 17 та 18 річних відсотків відповідно.
За дотримання цих умов, з клієнта не стягуватиметься податок з депозитів. При цьому в рамках цієї програми прибуток сплачується щомісяця.
Підключити такий фінансовий продукт можна в Приват24 за стандартною схемою. Вона передбачає проведення дій у розділі «Депозити». Від клієнта потрібно визначитися з терміном та сумою регулярних переказів. Альтернативний варіант оформлення депозиту такого виду – звернення до відділення ПриватБанку.
Зі щомісячною виплатою відсотків
Депозит «Стандарт» ПриватБанк надає можливість оформити на рік у гривні під 6%, у доларах або євро під ставку 0,01%. Відсотки нараховуються щомісяця. Виплати отриманого пасивного доходу здійснюються на картку або нараховуються на рахунок, на якому оформлено депозит. При достроковому розірванні депозитного договору ставка падає до 4,5%, при оформленні банківського продукту на 10-12 місяців.
Накопичувальні депозити
Накопичувальні депозити в ПриватБанку за характеристиками схожі на строкові вклади. Їх можна поповнювати протягом усього періоду зберігання коштів на рахунку. Такі депозитні програми є оптимальними для тих клієнтів фінансового закладу, які хотіли б накопичити певну суму грошей на велику купівлю, на поїздку, на навчання або на лікування. У їх рамках ПриватБанк пропонує покласти гроші в «Скарбничку» або «Приват Вклад».
Депозитна програма «Скарбничка» дозволяє непомітно для клієнтів накопичити велику грошову суму. Кошти автоматично переводяться на баланс такого виду рахунку за таких умов:
- поповнення – вибирається відсоток від суми надходження коштів на рахунок або певна сума, яка буде переказуватись у скарбничку після проведення кожної транзакції;
- оплата покупок та послуг – за кожною фінансовою операцією сума округляється до 10 гривень та переводиться на баланс депозиту;
- проведення регулярних платежів – щомісяця із зазначеного джерела проводиться автоматичний переказ на рахунок;
округлення балансу до круглої суми – щоденне округлення суми коштів у балансі.
Усі накопичення в «Скарбничці» можна відстежувати у програмі Приват24. До всієї суми коштів, що знаходяться на кінець річного періоду, застосовується відсоткова ставка 5,5%.
Ще одним видом накопичувального депозиту є Приват Вклад. З його допомогою можна отримувати пасивний дохід щомісяця і у своїй мати можливість вільно використовувати свої заощадження. У будь-який момент можна зняти частину коштів із депозиту або повністю обнулити рахунок.
Спеціальні пропозиції від ПриватБанку
У ПриватБанку вклади можуть бути оформлені в рамках спеціальних пропозицій «Джуніор», «Стандарт безстроковий» та «Слава Героям». Перший варіант банківської програми дозволяє відкрити депозит для своєї дитини. Зазвичай такий рахунок оформляють за його народженні на період до досягнення повноліття. За такий тривалий час на рахунку накопичується значна сума, яка може бути витрачена на купівлю житла, на оплату навчання або весілля.
Внесок відкривається на одного з батьків. Згідно з умовами банку, у нього обмежені права на розпорядження грошовими коштами такого депозиту. Вони передаються дитині при досягненні певного віку після повноліття.
У гривні рахунок «Джуніор» відкривається під 5,5%, а в іноземній валюті – під 0,01%. Мінімальний термін дії депозитної програми – 12 місяців. При цьому поповнення депозиту в ПриватБанку можливе будь-коли за умови, що сума кожного наступного внеску не перевищує розміру початкового. Після закінчення річного періоду нараховані відсотки автоматично додаються до суми вкладу. Дія депозитного договору автоматично пролонгується. Такий рахунок зручно поповнювати із соціальної картки для виплат, на яку виплачується грошова допомога молодим мамам.
Військовослужбовці, які одержують від держави виплати в рамках зарплатного проекту, можуть відкрити депозит «Слава Героям». Максимальна сума вкладу у цьому проекті не може перевищувати 500 000 гривень. Депозит оформляється на річний період під підвищений відсоток, що відповідає позначці 6%. Вклад для військовослужбовців можна відкрити лише у національній грошовій одиниці України. Він поповнюється із банківської картки ПриватБанку для виплат. Інші способи формування вкладу не передбачено.
Як відкрити депозит у ПриватБанку
Спосіб відкриття депозиту в ПриватБанку залежить від того, таке бажання з'явилося у клієнта, що діє, або у потенційного. У першому випадку всі документи, що підтверджують особу фізичної особи, вже є в банку і їй достатньо відобразити свій намір в особистому кабінеті Приват24 або через мобільний додаток. Тим споживачам банківських послуг, які тільки звернули увагу на ПриватБанк, доведеться відвідати відділення фінансової установи з паспортом та ІПН.
Альтернативним варіантом є оформлення заявки на офіційному сайті банку. Однак у такому разі все одно доведеться відвідати офіс для проходження процедури автентифікації
.
Приклад
Розглянемо з прикладу відкриття депозиту діючим клієнтом банку через Приват24. Для цього потрібно діяти за алгоритмом:
- авторизуватися в особистому кабінеті Приват24;
- перейти до меню «Депозит»;
- клацнути по вкладці «Відкрити депозит»;
- вибрати валюту вкладу – у доларах, євро чи гривні;
- ознайомитися із запропонованими варіантами депозитів у розділах «Детальніше про депозит» або шаблон договору;
- натиснути на посилання «Оформити»;
- вибрати ставку та умови договору;
- вказати термін дії депозиту (12-24 місяці);
- внести до поля суми депозиту її цифрове значення;
- внести в поле назву депозиту, виходячи з особистих міркувань;
- вказати спосіб поповнення коштів – з картки та вибрати картку, з якої планується оформлення переказу на рахунок;
- визначитись із способом нарахування відсотків – на картку або на депозит до загальної суми;
- вказати, чи потрібно автоматично переказувати на депозит кошти;
- завершити оформлення депозитного товару.
Дізнатись докладніше, як відкрити депозит у ПриватБанку можна у відео:
Гарантії та захист внесків
На депозити клієнтів ПриватБанку поширюється програма гарантування збереження вкладів. Фінансова компанія є учасником Фонду гарантування вкладу, що діє від імені держави та компенсує вкладникам кошти, які були інвестовані у проект.
Якщо банк не може виконати свої зобов'язання, що практично виключено, то виплати здійснює Фонд. Додаткові гарантії безпеки коштів надаються за рахунок страхування банківського депозиту.
Переваги та недоліки депозитів у банку
ПриватБанк – великий банк, який не перший рік перебуває на ринку фінансових послуг і зарекомендував себе з позитивного боку серед вкладників. Про його надійність свідчить фінансові звіти з позитивною динамікою, що підтверджують, що депозит ПриватБанку дозволить збільшити заощадження без ризиків.
З плюсів відкриття депозиту у банку можна відзначити:
- декілька депозитних програм з різними умовами, з яких можна вибрати відповідну під фінансові можливості, під конкретні обставини та особисті переваги;
- можливість інвестування коштів у доларах та в українській валюті;
- страхування депозиту, ризики якого захищаються Фондом гарантованого вкладу;
- вигідні умови депозитної програми – висока відсоткова ставка за депозитом, нарахування відсотків у сумі вкладу, збільшення ставки при пролонгації договору;
- управління грошима на депозитному рахунку в Приват24.
Недоліків у депозитних продуктах ПриватБанку практично немає. Клієнти хотіли б бачити вищі ставки за доларовими вкладами, проте якщо порівнювати їх із параметрами інших банків, то цей мінус можна віднести швидше до плюсів.
Депозит у доларах США у ПриватБанку
2022 року в Україні відкрити депозит в іноземній валюті можна в ПриватБанку. Покласти гроші на рахунок пропонується під відсотки, максимальна позначка яких відповідає 0,01. Ставка однакова для депозиту у доларах та євро.
Тим клієнтам ПриватБанку, які вирішили відкрити депозит в іноземній валюті, слід придивитися до таких програм, як:
- Стандарт;
- Джуніор;
- Приват вклад
Депозитні програми відрізнятимуться тривалістю дії договору, можливістю користуватися грошима на рахунку, а також зняти їх, не чекаючи кінцевої дати терміну депозиту. Відмінність у процентній ставці, у строках нарахування пасивного прибутку та в опції капіталізації.
Депозит «Стандарт» у ПриватБанку оформляється на будь-який термін від 3 до 12 місяців. При цьому для будь-якого періоду застосовується єдина процентна ставка 0,01%. Прибуток нараховується щомісяця на картку. За бажання її можна змінити на іншу. Гроші можна слухати за умови підключення послуги накопичення. Однак банк залишає за собою право зменшити розмір процентної ставки.
При оформленні такого виду депозиту в ПриватБанку клієнт обирає формат повернення грошей – під час дії договору або після його закінчення. Йому також доведеться визначитися з тим, як нараховуватимуться відсотки – на карту або на рахунок для подальшого використання в капіталізації. Вигідніше використовувати другий варіант, оскільки він передбачає збільшення тіла вкладу, до якого будуть застосовуватись відсотки.
Валютний депозит «Джуніор» у ПриватБанку відкривається на 12 місяць, за підсумками яких відбувається нарахування доходу вкладника за відсотками. На сьогоднішній день у фінансовій установі єдина ставка для всіх валютних рахунків – 0,01%. Після закінчення терміну депозиту гроші можна зняти. Альтернативний варіант – включення в капіталізацію збільшення тіла вкладу.
Для оформлення валютного банківського продукту батькам з дитиною потрібно відвідати відділення банку з документами, що підтверджують їх особу та ІПН. За умовами чинної програми одержувачем вкладу може бути неповнолітня особа від народження до 16 років. Доступ до рахунку він отримує після досягнення повноліття. Оформити доларовий депозит «Джуніор» у ПриватБанку можна не лише на свою дитину, а й племінника, онука чи хрещеника. Доводити спорідненість у банку не доведеться.
Депозит «Приват вклад» у ПриватБанку вигідний для тих користувачів, які хотіли б інвестувати кошти і при цьому мати можливість ними користуватися. Відкривши такий рахунок, вони можуть частково або повністю знімати тіло депозиту без зниження ставки та комісій. На такому рахунку відсотки нараховуються щомісяця. Підключити опцію капіталізації до них неможливо.
Внесок у євро в ПриватБанку
Відкрити депозит у ПриватБанку можна не лише у доларах, а й у євро. Таку можливість підтримують депозитні програми «Стандарт», «Джуніор» та «Приват Вклад». У них передбачені аналогічні умови та процентна ставка 0,01%.
Як поповнювати валютний депозитний рахунок у ПриватБанку
Для поповнення валютного депозиту в ПриватБанку можна скористатися додатком Приват 24. Для цього потрібно перейти розділ «Мої вклади» особистого кабінету, оформити його умови, вибравши параметри з меню, що випадає, і вказати картку або рахунок, з якого буде здійснено зарахування коштів. За такою схемою процедуру можна реалізувати через термінали самообслуговування, а також у режимі голосового меню за телефоном 3700. У можливостях програм ПриватБанк можна налаштувати опцію регулярного поповнення рахунку з джерела. Також можна вказати картку, на яку автоматично буде переказуватися відсотки відразу після їх нарахування.
Кошти можуть бути внесені на баланс депозиту у касі ПриватБанку. При поповненні рахунку будь-яким способом операції застосовуються обмеження. Протягом місяця клієнт може внести суму на депозит у розмірі, що не перевищує початкового внеску.
Продовження валютного депозиту
У ПриватБанку кожен вид валютного депозиту має свої терміни. Після закінчення депозитний договір автоматично пролонгується, якщо власник вкладу не повідомить фінансову установу про намір перервати співпрацю такого плану.
За наявності такого бажання йому потрібно за місяць скасувати опцію продовження угоди, що можна зробити у відділенні ПриватБанку, на його офіційному сайті або у додатку Приват24. За такі дії банк не стягує комісії. При продовженні депозиту умови нарахування грошей залишаються незмінними, проте відсотки можуть бути змінені у разі, якщо їх офіційно змінив ПриватБанк у загальних правилах.
Джуніор
Депозит, який відкривається на неповнолітніх осіб, автоматично продовжується після закінчення річного періоду. Відсотки нараховуються щорічно наприкінці терміну дії угоди. Отримана прибуток може брати участь у капіталізації. Договір може бути розірваний достроково.
Скарбничка
Депозитна програма для фізичних осіб «Скарбничка» розрахована на річний період, після якого її дія пролонгується, якщо клієнт не відключить опцію. Зробити це можна у розділі умов накопичення меню «Мої рахунки».
Тижневий плюс
Депозит для юридичних осіб має тип термінового, і може бути відкрито терміном від 7 днів. Відсотки щодо нього виплачуються щомісяця. Після закінчення терміну дії вкладу він автоматично пролонгується.
Приват Внесок
Вигідним видом депозиту для приватних осіб є Приват внесок. Він відноситься до категорії «До запитання». Клієнт може поповнювати його, а також користуватися засобами рахунку. Зазвичай оформляється терміном 1 рік, після чого він пролонгується. Можливе дострокове розірвання депозитного договору.
Вільний вибір
Призначений для суб'єктів господарювання депозит «Вільний вибір» має терміновий характер із щомісячним нарахуванням відсотків. За умовами обслуговування клієнтів його неможливо поповнювати після оформлення початкового внеску. Якщо вони бажають розірвати договір після закінчення терміну, то потрібно заздалегідь повідомити про це ПриватБанк, оскільки інакше договір буде продовжено.
Терміновий депозит
Банківський продукт «Терміновий депозит» для юридичних осіб оформляється від місяця до року. Відсотки нараховуються щомісяця. Після закінчення терміну дії депозиту він пролонгується на період, що відповідає попередньому.
Стандарт
Депозит «Стандарт» — найбільш популярний серед фізичних осіб депозитний продукт. Він оформляється терміном до року і автоматично пролонгується. При цьому договір може бути розірвано достроково.
Поточний депозит
Цікавою банківською програмою для юридичних є «Поточний депозит». Він оформляється на нетривалі терміни — від 3 до 15 днів і дозволяє задіяти тимчасово вільні кошти бізнесу. Якщо після закінчення періоду дії депозиту суб'єкт господарювання не повідомляє ПриватБанку про небажання його продовжувати, то фінансова організація його автоматично пролонгує.
Висновок
У ПриватБанку багато депозитних продуктів, розрахованих на фізичних осіб та представників бізнесу. Кожен клієнт фінансової установи може оформити депозит для отримання пасивного доходу. Внесок можна зробити в національній або іноземній грошовій одиниці. При цьому відсоткова ставка у більшості програм не перевищує 5,5% для вкладів у гривнях та 0,01% — у доларах та євро. Дії кожного депозиту розраховані на певний термін. Після його закінчення він автоматично пролонгується на той самий період, як і попередній, якщо клієнт ПриватБанку не повідомити про намір припинити співпрацю за цією програмою.
